Zaplatiť v eurách alebo v miestnej mene? Dovolenková dilema odhaľuje skrytú chybu, ktorá môže firmy stáť tisíce eur
Platba kartou v zahraničí patrí počas leta k najbežnejším finančným transakciám.
Mnohí Slováci sa však pri platení stretávajú s otázkou, nad ktorou sa zamyslia len na okamih – zaplatiť v eurách alebo v miestnej mene? Hoci možnosť platby v eurách pôsobí na prvý pohľad jednoduchšie a bezpečnejšie, vo väčšine prípadov znamená menej výhodný kurz.
Spoločnosť Akcenta, ktorá sa dlhodobo špecializuje na zahraničné platby, menové kurzy a riadenie kurzového rizika pri medzinárodnom obchode, upozorňuje, že nejde len o dovolenkový detail. Táto situácia totiž odhaľuje spôsob, akým ľudia prirodzene uvažujú o peniazoch – a rovnaký princíp sa často prenáša aj do rozhodovania firiem.
„V Akcente denne riešime s firmami zahraničné platby, výmenné kurzy a ich vplyv na náklady podnikania. Dovolenková sezóna je pritom dobrým príkladom toho, že rovnaké princípy platia aj pre bežných ľudí. Rozdiel je iba v objeme peňazí. Keď človek vidí konečnú sumu v eurách, má pocit väčšej istoty. Málokto si však uvedomí, že kurz v takom prípade často neurčuje jeho banka, ale prevádzkovateľ terminálu alebo bankomatu,“ hovorí Patrik Biňovský, podpredseda predstavenstva spoločnosti Akcenta.
Hoci presná výška rozdielu závisí od krajiny, banky či prevádzkovateľa terminálu, pri tzv. dynamickej konverzii meny (Dynamic Currency Conversion – DCC) môže byť použitý kurz o niekoľko percent menej výhodný ako kurz kartovej spoločnosti alebo banky. Pri rodinnej dovolenke s výdavkami približne 2 000 eur tak môže nevýhodná konverzia znamenať 50 až 100 eur navyše, ktoré cestujúci zaplatia bez toho, aby si to počas jednotlivých platieb vôbec uvedomili.
Rovnaká matematika, len s viacerými nulami.
Podľa Akcenty je zaujímavé, že presne rovnaký princíp funguje aj vo firemnom prostredí.
Mnohé malé a stredné podniky venujú veľkú pozornosť tomu, za koľko nakúpia materiál, akú cenu vyjednajú s dodávateľom alebo koľko zaplatia za dopravu. Kurz, za ktorý zahraničnú faktúru uhradia, však často zostáva na okraji záujmu.
Ak spoločnosť pravidelne uhrádza zahraničným dodávateľom faktúry napríklad v objeme 200 000 eur mesačne v cudzej mene, aj relatívne malý rozdiel v kurze môže na ročnej báze predstavovať desaťtisíce eur. Pri exportne orientovaných podnikoch s vyššími objemami obchodov sa kurz stáva jedným z faktorov, ktorý priamo ovplyvňuje maržu.
„Majitelia firiem prirodzene venujú veľa času vyjednávaniu lepšej ceny alebo lacnejšej dopravy. Pritom sa stáva, že kurz, za ktorý zahraničnú platbu zrealizujú, nechajú na automatické nastavenie alebo ho začnú riešiť až na poslednú chvíľu. Z pohľadu financií je to podobné, ako keby pri rokovaní vyjednali dvojpercentnú zľavu a následne ju stratili pri samotnej platbe. Kurz nie je technický detail, ale súčasť celkových nákladov,“ vysvetľuje Biňovský.
Tri jednoduché pravidlá pri platení v zahraničí
Podľa odborníkov z Akcenty možno pri cestách do zahraničia zbytočným nákladom často predísť niekoľkými jednoduchými rozhodnutiami.
- Pri platbe kartou uprednostnite miestnu menu. Vo väčšine prípadov je výhodnejšie nechať konverziu na svoju banku alebo kartovú spoločnosť než prijať kurz ponúkaný terminálom.
- Pri výbere z bankomatu si pozorne prečítajte podmienky. Niektoré bankomaty si účtujú vlastný poplatok alebo ponúkajú menej výhodnú konverziu meny.
- Pred cestou si overte podmienky svojej banky. Oplatí sa vedieť, aké poplatky sa spájajú s platbami či výbermi mimo eurozóny a aké limity máte nastavené na karte.
- Nebojte sa platiť kartou. Aj keď je dôležité venovať pozornosť zvolenému spôsobu konverzie meny, bezhotovostné platby sú vo väčšine prípadov pohodlnejšie, bezpečnejšie a často aj výhodnejšie než výmena väčšieho objemu hotovosti pred cestou alebo platenie v hotovosti.
„Naším cieľom určite nie je odrádzať ľudí od platenia kartou. Práve naopak. Vo väčšine prípadov ide o bezpečný a pohodlný spôsob platenia. Stačí venovať pár sekúnd pozornosti tomu, v akej mene transakciu potvrdíte. Práve to môže rozhodnúť o tom, koľko za nákup v skutočnosti zaplatíte,“ dopĺňa Patrik Biňovský.
Dovolenka ako lekcia z finančného riadenia
Podľa Akcenty je letná dovolenková sezóna dobrou pripomienkou, že výmenný kurz nie je iba číslo na obrazovke, ale reálny náklad.
Rovnaké pravidlá totiž platia aj vo firemnom svete. V čase kolísania menových kurzov môže spôsob realizácie zahraničných platieb alebo ich správne načasovanie predstavovať konkurenčnú výhodu, najmä pre spoločnosti, ktoré pravidelne obchodujú so zahraničím.
„Ľudia si často myslia, že kurz je technický detail. V skutočnosti je to cena peňazí. Na dovolenke môže rozhodnúť o tom, či rodina minie o desiatky eur viac alebo menej. Vo firme môže rovnaký princíp rozhodovať o tisícoch až desaťtisícoch eur ročne a priamo ovplyvniť ziskovosť zákaziek. Mechanizmus je pritom úplne rovnaký – mení sa len počet núl na faktúre,“ uzatvára Patrik Biňovský.
